كل بوابة تضيفها هي قرار ثانٍ لم تكن تعلم أنك تتخذه - قرار بشأن الرسوم، وقرار بشأن عدد مجاري التسوية التي يجب على محاسبك الآن فك تشابكها.
أنت تقوم بإعداد عملية الدفع، أو تعيد التفكير فيها، ولديك ثلاث علامات تبويب مفتوحة: Shopify Payments، Stripe، PayPal. تعرض صفحة التسعير لكل منها نسبة مئوية وبضعة سنتات. تقوم بمقارنتها، والأرقام تبدو متطابقة تقريبًا، وتعتقد: حسنًا، هذا مجرد رمي عملة.
ربما تكون قد عشت الفصل التالي بالفعل. أضفت PayPal لأن العملاء استمروا في طلبه، والآن يظهر سجل معاملاتك البنكية تدفقين للإيداع يصلان في أيام مختلفة، بمبالغ مختلفة، مع خصم رسوم مختلفة - والمطابقة الشهرية التي كانت تستغرق ساعة تستغرق ثلاث ساعات. لم يذكر أحد هذا الجزء في صفحة التسعير.
هذا هو الشكل الحقيقي لسؤال Shopify Payments مقابل Stripe مقابل PayPal. إنه مقارنتان ترتديان معطفًا واحدًا: مقارنة اقتصاديات الرسوم، وهي ما يبحث عنه الجميع، ومقارنة محاسبية، وهي ما يكتشفه الجميع لاحقًا. هذا المنشور يقوم بكليهما - بما في ذلك الجزء الذي نجري فيه نفس الطلب بقيمة 100 دولار عبر الثلاثة ونرى ما يصل فعليًا إلى حسابك البنكي.
الكذبة: "اختر فقط أقل سعر"
النصيحة الشائعة تسير على هذا النحو: قارن نسب المعالجة، قارن الرسوم الثابتة، اختر الأرخص، انتهى الأمر. البوابة سلعة - تدخل الأموال، وتخرج أموال أقل قليلاً.
إنه اعتقاد معقول، لأن الأسعار الرئيسية قريبة بالفعل. جميع المعالجات الثلاثة تسعّر معاملات البطاقات القياسية عبر الإنترنت في نفس النطاق - تقريبًا من أعلى 2٪ إلى منتصف 3٪، بالإضافة إلى بضعة سنتات ثابتة لكل معاملة. إذا كان السعر الرئيسي هو القصة بأكملها، فلن يكون لهذا القرار أهمية كبيرة.
إنها ليست القصة بأكملها، لثلاثة أسباب:
- تفرض عليك Shopify رسومًا إضافية لـ عدم استخدام Shopify Payments. هناك آلية رسوم إضافية تغير الحسابات لـ Stripe و PayPal على Shopify - المزيد حول هذا أدناه.
- الرسوم هي مجرد واحدة من أربعة اختلافات اقتصادية. توقيت الدفع، ورسوم النزاعات، وقيود الدفع تحمل جميعها تكاليف حقيقية لا تظهر أبدًا في جدول الأسعار.
- كل بوابة هي مجرى تسوية خاص بها في سجلاتك. بوابتان تعني حسابي تسوية، وسطرين للرسوم، وعمليتي مطابقة. هذه تكلفة شهرية متكررة تُقاس بالساعات، وهي تنتمي إلى المقارنة.
خذها بالترتيب.
اقتصاديات الرسوم، بوابة ببوابة
ملاحظة قبل الأرقام: تتغير أسعار المعالجات، وتختلف حسب البلد والخطة وطريقة الدفع، وجميع الشركات الثلاث تنشر الأسعار الحالية. تعامل مع كل ما يلي على أنه مجرد تحديد للموقع - هيكل كل رسوم ثابت، والأرقام الدقيقة متروكة لك للتحقق منها.
مدفوعات Shopify
معالج Shopify المدمج (بنية تحتية من Stripe ولكن بأسعار وتسويات من Shopify). تبلغ أسعار المعاملات عبر الإنترنت القياسية حوالي 2.9٪ + 30 سنتًا المألوفة في الخطة الأساسية، و - وهذه هي النقطة الهيكلية - ينخفض السعر مع ارتفاع خطة اشتراك Shopify الخاصة بك. جزء مما تبيعه الخطط الأعلى هو معالجة أرخص.
تُخصم الرسوم من كل دفعة قبل وصولها إلى حسابك المصرفي. لا تدفع فاتورة معالجة أبدًا؛ تصل ودائعك أصغر فقط. تتم المدفوعات وفقًا لجدول زمني (عادةً بضعة أيام عمل بعد البيع في الولايات المتحدة، قابل للتكوين)، ويظهر كل شيء في تقارير دفع Shopify.
قيد واحد صريح: لا تتوفر مدفوعات Shopify لكل الأعمال. يتوفر توافر البلد محدود، ويُحظر على فئات منتجات معينة استخدامها تمامًا. إذا كان هذا ينطبق عليك، فإن الخيار "الافتراضي" غير متاح ويبدأ هذا المقارنة بـ Stripe.
Stripe (كـ بوابة طرف ثالث على Shopify)
يقع سعر Stripe القياسي عبر الإنترنت في نفس نطاق تسعير الخطة الأساسية لـ Shopify Payments. أدوات المطورين الخاصة بها، ومرونة الفوترة، ودعم تدفقات الدفع المخصصة هي الأفضل في فئتها حقًا - إذا كنت تبني أي شيء غير قياسي، فإن Stripe هي السبب عادةً.
ولكن على Shopify، تأتي Stripe مع رسوم إضافية. عند استخدام أي بوابة دفع خارجية بدلاً من Shopify Payments، تضيف Shopify رسومًا إضافية فوق رسوم البوابة نفسها - نسبة مئوية من كل معاملة، يتم فوترتها على فاتورة Shopify الخاصة بك، مع انخفاض النسبة المئوية في خطط Shopify الأعلى. تاريخيًا، تراوحت هذه الرسوم في نطاق جزء من بالمائة إلى اثنين بالمائة اعتمادًا على الخطة؛ تحقق من الجدول الزمني الحالي لخطة عملك.
لاحظ الآلية، لأنها مهمة لسجلاتك: تخصم Stripe رسومها من الدفعة، ولكن تصل رسوم Shopify الإضافية بشكل منفصل، في فاتورة Shopify الخاصة بك. التكلفة الحقيقية لمعاملة Stripe على Shopify تكمن في مكانين مختلفين، وجدولين زمنيّين مختلفين. لا يُظهر لك أي مستند الإجمالي.
تتبع دفعات Stripe جدولها الزمني الخاص (عادةً حوالي يومي عمل في الولايات المتحدة) - إيقاع مختلف عن مدفوعات Shopify، وتصل كودائع مصرفية منفصلة.
PayPal
PayPal هو خيار بوابة دفع أقل من كونه حقيقة يطلبها العملاء. شريحة ذات مغزى من المتسوقين تفضل ببساطة الدفع برصيد PayPal الخاص بهم أو تدفق المحفظة بنقرة واحدة، والمتاجر التي تزيله تميل إلى سماع ذلك. هذا التأثير على التحويل حقيقي، وهو السبب الرئيسي الذي يجعل PayPal يكسب مكانًا بجانب معالج بطاقات أساسي بدلاً من بديل له.
اقتصاديًا: تاريخيًا، تم تسعير منتجات الدفع الخاصة بـ PayPal أعلى من نطاق معالجة البطاقات القياسي - فكر في 3٪ منخفضة إلى متوسطة بالإضافة إلى رسوم ثابتة، تختلف حسب المنتج. تحقق من الأسعار الحالية للتكامل المحدد الذي ستستخدمه.
هناك سمتان هيكليتان إضافيتان. أولاً، لا يؤدي الدفع القياسي لمحفظة PayPal على Shopify بشكل عام إلى تشغيل رسوم طرف ثالث بالطريقة التي تعمل بها بوابة بطاقات بديلة - فهي تعمل كخيار محفظة إضافي (تأكد من السياسة الحالية لإعدادك). ثانيًا، يقوم PayPal بالتسوية إلى رصيد PayPal الخاص بك، وليس إلى حسابك المصرفي. تحويل الأموال إلى حسابك الجاري هو خطوة تحويل منفصلة - مجانية ولكنها أبطأ في الجدول الزمني القياسي، وفورية مقابل رسوم إضافية. في كلتا الحالتين، إنها خطوة إضافية يجب أن تتبعها محاسبتك.
النزاعات واسترداد المبالغ المدفوعة
تفرض جميع البوابات الثلاث رسومًا ثابتة عندما يعترض العميل على معاملة - عادةً في نطاق 15 دولارًا - 20 دولارًا لكل اعتراض، مع سياسات متفاوتة حول ما إذا كان يتم إرجاعها إذا فزت. الرسوم نفسها بسيطة؛ المحاسبة ليست كذلك. استرداد المبلغ يسحب المبيعات والرسوم من دفعة مستقبلية، وهذا سبب رئيسي لتوقف الدفعات عن مطابقة مبيعاتك المسجلة. نغطي دورة الحياة الكاملة - الأدلة والجداول الزمنية وإدخالات دفتر اليومية - في دليلنا لـ محاسبة رد المبالغ الاعتراضية والنزاعات.
نفس الطلب بقيمة 100 دولار، بثلاث طرق
متجر خيالي، طلب واحد بقيمة 100 دولار، خطة Shopify للمبتدئين، معدلات منشورة توضيحية. ستختلف أرقامك؛ الهيكل لن يختلف.
| مدفوعات Shopify | Stripe على Shopify | PayPal | |
|---|---|---|---|
| إجمالي الطلب | $100.00 | $100.00 | $100.00 |
| رسوم المعالجة (توضيحية) | −3.20 دولار (2.9% + 30 سنتًا) | −3.20 دولار (2.9% + 30 سنتًا) | −3.98 دولار (3.49% + 49 سنتًا) |
| رسوم Shopify لطرف ثالث | — | −2.00 دولار (2% على خطة المبتدئين، يتم فوترتها على فاتورة Shopify) | عادةً - (دفع المحفظة) |
| يصل إلى | البنك، عبر دفع Shopify | البنك، عبر دفع Stripe | رصيد PayPal، ثم تحويل بنكي |
| صافي العائدات الحقيقي | $96.80 | $94.80 | $96.02 |
ثلاثة أشياء تعلمها هذه الطاولة:
- الرسوم الإضافية هي العامل المتغير. تطابقت رسوم معالجة Stripe مع Shopify Payments بدقة - ولا يزال الطلب يحقق عائدًا أقل بمقدار 2.00 دولار، بسبب رسوم تظهر في مستند مختلف تمامًا. في خطط Shopify الأعلى، تقل الرسوم الإضافية ويضيق الفارق، لكن الآلية لا تختفي أبدًا.
- تكلفة Stripe مقسمة عبر مستندين. 3.20 دولار مفقودة من دفعة Stripe؛ 2.00 دولار تظهر لاحقًا في فاتورة Shopify. قم بتسجيل الدفعة فقط وستقلل كتبك بهدوء من تكلفة معالجة الدفع الخاصة بك.
- عائدات PayPal استغرقت خطوة إضافية. يوجد 96.02 دولارًا، ولكن في رصيد PayPal - لم يرها سجل حسابك المصرفي بعد.
المنظور المحاسبي: كل بوابة هي مجرى تسوية
هذا هو بُعد المقارنة الذي لن تعرضه صفحات التسعير أبدًا، وهو البُعد الذي يشعر به محاسبك كل شهر.
تقوم كل بوابة بتجميع المبيعات وفقًا لجدولها الخاص، وتخصم رسومها الخاصة، وتودع مبالغها الإجمالية الخاصة. من الناحية المحاسبية، تحتاج كل بوابة إلى حساب مقاصة خاص بها، وسجلات دفع خاصة بها، وسطر مصروف رسوم خاص بها في QuickBooks. هذا ليس رأي LedgerPort - إنه الهيكل القياسي لجعل المبيعات الإجمالية والإيداعات الصافية تتعايش، ونحن نمر به خطوة بخطوة في دليل تسوية دفع Shopify.
الجانب السلبي المحدد لهذا القرار: تغطي تقارير الدفع الخاصة بشوبيفاي مدفوعات شوبيفاي فقط. تتم تسوية نشاط باي بال وسترايب الخاص بك بالكامل خارجها. أضف بوابة ثانية ولم تضف سطرًا إلى عملية حالية - بل قمت باستنساخ العملية بأكملها. يوضح دليل مزامنة WooCommerce الخاص بنا كيف يبدو هذا عندما تصل ودائع Stripe و PayPal إلى نفس موجز البنك: تياران، وجدولان، وليس طلبًا واحدًا يتطابق مع أي من الوديعتين.
ويتقسّم جانب الرسوم بنفس الطريقة. تختفي رسوم مدفوعات شوبيفاي داخل المدفوعات؛ يختفي الرسم الإضافي في فاتورة شوبيفاي؛ تختفي رسوم Stripe داخل مدفوعات Stripe؛ تخرج رسوم PayPal قبل تحويل الرصيد. إذا كنت تريد رقمًا واحدًا صادقًا "لتكلفة معالجة الدفع" في بيان الأرباح والخسائر الخاص بك - وأنت تريد ذلك، لأنه عادةً ما يمثل عدة بالمائة من الإيرادات - فيجب تسجيل كل واحد من هذه الأمور بشكل صريح. يغطي دليل رسوم شوبيفاي الخاص بنا مكان اختباء كل منها وكيفية تسجيلها.
لذا فإن القاعدة الأساسية للقرار: كلما زادت البوابات التي تديرها، زادت مسؤولية التسوية التي تتحملها. يجب أن تبرر البوابة الثانية وجودها - في التحويل، وفي الوصول، وفي القدرة - لأنها تكلفك مجموعة موازية من السجلات، وليس مجرد معدل مختلف قليلاً.
هذا هو المكان الذي يغير فيه الأتمتة الحسابات أيضًا. تحتفظ أداة المزامنة المدركة للمدفوعات بحساب التسوية، وقيود الدفع، وخطوط الرسوم لكل بوابة، لذا تنخفض التكلفة الهامشية للمحاسبة لمعالج ثانٍ إلى ما يقرب من الصفر. يقوم LedgerPort بذلك باستخدام طريقة مزامنة الملخص اليومي و تعيينات الحساب التي توجه رسوم كل بوابة إلى سطر المصروفات الخاص بها - البنية المذكورة أعلاه، تعمل تلقائيًا.
أي بوابة لأي متجر
متجر أمريكي قياسي، مؤهل لمدفوعات شوبيفاي: استخدم مدفوعات شوبيفاي كبوابتك الأساسية. يجعل الرسم الإضافي أي بوابة بطاقات بديلة أغلى هيكليًا بنفس المعدل المعلن، ويحافظ تسوية التدفق الواحد على أبسط سجلاتك. هذا هو الإعداد الافتراضي لسبب وجيه.
أضف باي بال عندما يصوت عملاؤك لصالحه. إذا كان جمهورك يميل إلى الدفع عبر المحفظة - وهذا هو الحال بالنسبة للعديد من الشرائح الاستهلاكية - فإن زيادة التحويل عادةً ما تبرر نطاق الرسوم الأعلى وتيار التسوية الثاني. فقط أضفه مع العلم أنك تضيف حساب تسوية، وليس مجرد زر.
اختر Stripe كبوابة أساسية عندما لا تكون مدفوعات شوبيفاي متاحة أو لا يمكنها القيام بالمهمة: بلد غير مدعوم، فئة عمل محظورة، أو تدفق دفع (منطق فوترة مخصص، مدفوعات منصة) يحتاج إلى أدوات Stripe. قم بتسعير الرسم الإضافي في هوامشك بوعي، وتذكر أن التكلفة مقسمة بين دفعة Stripe وفاتورة Shopify.
هل تدير الثلاثة؟ هذا شائع على نطاق واسع - مدفوعات شوبيفاي كبوابة أساسية، وباي بال للمحافظ، و Stripe لتشغيل شيء مخصص. إنه إعداد شرعي بثلاثة تيارات تسوية. عند هذه النقطة، تتوقف الأتمتة لكل بوابة عن كونها رفاهية وتصبح الشيء الذي يقف بينك وبين تأخير تسوية دائم.
النهاية الصادقة
هنا الحقيقة المأساوية الكوميدية لهذا المقارنة: لا يوجد فائز واضح، وفروق الرسوم أصغر من جدل الإنترنت حولها. تفوز Shopify Payments بالبساطة وتجنب الرسوم الإضافية، لكنك لا تحصل دائمًا على خيارها. تفوز Stripe بالقدرة، لكنها تدفع ضريبة على Shopify. تفوز PayPal بالعملاء، بسعر مميز، على بعد تحويل رصيد واحد من البنك الخاص بك.
مهما اخترت، ستدفع تكاليف مزدوجة: التكلفة الظاهرة في صفحة الأسعار، والتكلفة المتكررة في سجلاتك. الأولى هي بضعة أعشار بالمائة بين الخيارات. الثانية هي ساعات شهريًا لكل بوابة - ما لم يتم أتمتة عمل حساب التسوية، وفي هذه الحالة تقترب من الصفر ويعود القرار إلى العملاء والقدرة، حيث تنتمي.
لقد رأيت كيف تبدو طلبية واحدة بقيمة 100 دولار مقسمة على مستندين وثلاثة جداول تسوية. اضربها في عدد طلباتك الشهرية - هذه هي المقارنة الحقيقية. إذا كنت تفضل عدم تشغيلها يدويًا، فإن خطة LedgerPort المجانية ستبني هيكل التسوية لكل بوابة لك، وكل خطة مدفوعة تحمل ضمان استعادة الأموال لمدة 14 يومًا.
ذات صلة: كيفية تسوية مدفوعات Shopify في QuickBooks · رسوم Shopify في QuickBooks · محاسبة المبالغ المستردة والنزاعات
