כל שער שאתם מוסיפים הוא החלטה שנייה שלא ידעתם שאתם מקבלים - אחת לגבי עמלות, ואחת לגבי כמה זרמי התיישבות רואה החשבונות שלכם צריך כעת לפענח.
אתם מגדירים את תהליך התשלום, או חושבים עליו מחדש, ויש לכם שלוש לשוניות פתוחות: Shopify Payments, Stripe, PayPal. כל דף תמחור מציג אחוז וכמה סנטים. אתם מסדרים אותם בשורה, המספרים נראים כמעט זהים, ואתם חושבים: בסדר, זה הימור של מטבע.
אולי כבר חוויתם את הפרק הבא. הוספתם PayPal כי לקוחות המשיכו לבקש זאת, ועכשיו הזנת הבנק שלכם מציגה שני זרמי הפקדה שמגיעים בימים שונים, בסכומים שונים, עם עמלות שונות שנגבו - והפיוס בסוף החודש שלקח שעה לוקח שלוש. אף אחד לא הזכיר את החלק הזה בדף התמחור.
זה הצורה האמיתית של השאלה Shopify Payments לעומת Stripe לעומת PayPal. זה שני השוואות הלובשות מעיל גשם אחד: השוואת כלכלת עמלות, שזה מה שכולם חוקרים, והשוואת חשבונאות, שזה מה שכולם מגלים מאוחר יותר. פוסט זה עושה את שניהם - כולל החלק שבו אנו מריצים את אותה הזמנה של 100 דולר דרך כל השלושה ורואים מה באמת מגיע לבנק שלכם.
השקר: "פשוט בחר את התעריף הנמוך ביותר"
העצה הנפוצה הולכת כך: השוו את אחוזי העיבוד, השוו את העמלות הקבועות, בחרו את הזול ביותר, סיימתם. השער הוא מוצר צריכה - כסף נכנס, קצת פחות כסף יוצא.
זו אמונה סבירה, מכיוון שהתעריפים הכותרתיים קרובים באמת. כל שלושת המעבדים מתמחרים עסקאות כרטיס מקוונות סטנדרטיות באותו אזור - בערך גבוה-2 אחוזים עד אמצע-3 אחוזים, בתוספת כמה סנטים קבועים לעסקה. אם התעריף הכותרתי היה הסיפור כולו, ההחלטה הזו בקושי הייתה משנה.
זה לא הסיפור כולו, משלוש סיבות:
- Shopify גובה מכם תוספת עבור אי-שימוש ב-Shopify Payments. יש מנגנון חיוב נוסף שמשנה את המתמטיקה עבור Stripe ו-PayPal ב-Shopify - עוד על כך בהמשך.
- העמלה היא רק אחת מארבע הבדלים כלכליים. מועדי תשלום, עמלות מחלוקת, ומגבלות תשלום נושאים כולם עלויות אמיתיות שלעולם לא מופיעות בטבלת תעריפים.
- כל שער הוא זרם התיישבות משלו בספרים שלכם. שני שערים פירושם שני חשבונות פינוי, שני שורות עמלות, שני תהליכי פיוס. זו עלות חודשית חוזרת הנמדדת בשעות, והיא שייכת להשוואה.
קחו אותם לפי הסדר.
כלכלת העמלות, שער אחר שער
הערה לפני המספרים: תמחור מעבדים משתנה, תלוי במדינה, בחבילה ובאמצעי התשלום, ושלוש החברות מפרסמות את התעריפים העדכניים. התייחסו לכל מה שכתוב להלן כאל מיצוב – המבנה של כל עמלה יציב, את הסכומים המדויקים עליכם לאמת.
Shopify Payments
מעבד מובנה של Shopify (תשתית Stripe מאחורי הקלעים, אך מתומחר ומסולק על ידי Shopify). תעריפי אונליין סטנדרטיים עומדים סביב ה-~2.9% + 30¢ המוכרים בחבילת הכניסה, ו – זו הנקודה המבנית – התעריף יורד ככל שחבילת המנוי שלכם ב-Shopify עולה. חלק ממה שהחבילות היקרות יותר מוכרות לכם הוא עיבוד זול יותר.
עמלות מנוכות מכל תשלום לפני שהוא מגיע לבנק שלכם. אתם לעולם לא משלמים חשבון עיבוד; הפיקדונות שלכם פשוט מגיעים בסכום נמוך יותר. תשלומים מתבצעים לפי לוח זמנים (בדרך כלל מספר ימי עסקים לאחר המכירה בארה"ב, ניתן להגדרה), והכל מופיע בדוחות התשלומים של Shopify.
אילוץ אחד כן: Shopify Payments אינו זמין לכל עסק. זמינות המדינות מוגבלת, וקטגוריות מוצרים מסוימות אסורות לחלוטין לשימוש בו. אם זה המצב שלכם, האפשרות ה"ברירת מחדל" אינה על הפרק וההשוואה הזו מתחילה ב-Stripe.
Stripe (כשער צד שלישי ב-Shopify)
התעריף הסטנדרטי של Stripe לאונליין נמצא באותו טווח כמו התמחור של חבילת הכניסה של Shopify Payments. כלי המפתחים שלו, גמישות החיובים, והתמיכה בזרימות תשלום מותאמות אישית הם באמת הטובים ביותר בקטגוריה – אם אתם בונים משהו לא סטנדרטי, Stripe הוא בדרך כלל הסיבה.
אבל ב-Shopify, Stripe מגיע עם מחסום. כאשר אתם משתמשים בשער תשלום צד שלישי כלשהו במקום Shopify Payments, Shopify מוסיפה היטל בנוסף לעמלת השער עצמו – אחוז מכל עסקה, המחויב בחשבון ה-Shopify שלכם, כאשר האחוז יורד בחבילות Shopify גבוהות יותר. היסטורית, זה נע איפשהו בין שבריר אחוז לאחוז אחד עד שני אחוזים בהתאם לחבילה; בדקו את לוח הזמנים העדכני שלכם.
שימו לב למנגנון, כי זה משנה לספרים שלכם: Stripe מנכה את העמלה שלו מהתשלום, אבל ההיטל של Shopify מגיע בנפרד, בחשבון ה-Shopify שלכם. העלות האמיתית של עסקה ב-Stripe ב-Shopify נמצאת בשני מקומות שונים, בלוחות זמנים שונים. אף מסמך לא מציג לכם את הסכום הכולל.
תשלומי Stripe עוקבים אחר לוח הזמנים המתגלגל שלהם (בדרך כלל סביב שני ימי עסקים בארה"ב) – קצב שונה מ-Shopify Payments, המגיע כפיקדונות בנקאיים נפרדים.
PayPal
PayPal הוא פחות בחירה של שער תשלום ויותר עובדת דרישת לקוחות. נתח משמעותי של קונים פשוט מעדיפים לשלם עם יתרת PayPal שלהם או עם זרימת הארנק בלחיצה אחת, וחנויות שמסירות אותו נוטות לשמוע על כך. אפקט ההמרה הזה אמיתי, וזו הסיבה העיקרית ש-PayPal מרוויח מקום לצד מעבד כרטיסים ראשי ולא במקומו.
כלכלית: מוצרי הקופה של PayPal מתומחרים היסטורית מעל טווח עיבוד הכרטיסים הסטנדרטי – חשבו על 3% נמוכים עד בינוניים בתוספת עמלה קבועה, המשתנה לפי מוצר. אמת את התעריפים העדכניים עבור האינטגרציה הספציפית שתשתמשו בה.
עוד שתי תכונות מבניות. ראשית, תשלום ארנק PayPal סטנדרטי ב-Shopify בדרך כלל אינו מפעיל את החיוב הנוסף של צד שלישי כפי ששער החלפת כרטיס עושה - הוא פועל כאופציית ארנק נוספת (אמת את המדיניות הנוכחית עבור ההגדרה שלך). שנית, PayPal מתיישב ליתרת ה-PayPal שלך, לא לבנק שלך. העברת כסף לחשבון העובר ושב שלך היא שלב העברה נפרד - חינם אך איטי יותר בלוח הזמנים הסטנדרטי, מיידי תמורת תשלום נוסף. בכל מקרה, זוהי עוד קפיצה שהנהלת החשבונות שלך צריכה לעקוב אחריה.
מחלוקות וחיובים חוזרים
שלושתם גובים עמלה קבועה כאשר לקוח חולק על עסקה - בדרך כלל בטווח של 15-20 דולר לעקיפה, עם מדיניות משתנה לגבי האם היא מוחזרת אם אתה מנצח. העמלה עצמה היא זניחה; הנהלת החשבונות אינה. חיוב חוזר גורע את המכירה ואת העמלה מתשלום עתידי, וזו סיבה מרכזית לכך שתשלומים מפסיקים להתאים למכירות המתועדות שלך. אנו מכסים את כל מחזור החיים - ראיות, לוחות זמנים, ורשומות היומן - במדריך שלנו להנהלת חשבונות של חיובים חוזרים ועקיפות.
אותה הזמנה של 100 דולר, בשלוש דרכים
חנות בדיונית, הזמנה אחת של 100 דולר, תוכנית Shopify בסיסית, תעריפים שפורסמו להמחשה. המספרים שלך יהיו שונים; המבנה לא.
| Shopify Payments | Stripe ב-Shopify | PayPal | |
|---|---|---|---|
| סכום הזמנה | $100.00 | $100.00 | $100.00 |
| עמלת עיבוד (להמחשה) | −$3.20 (2.9% + 30¢) | −$3.20 (2.9% + 30¢) | −$3.98 (3.49% + 49¢) |
| חיוב נוסף של Shopify מצד שלישי | — | −$2.00 (2% בתוכנית בסיסית, מחויב בחשבונית Shopify) | בדרך כלל — (תשלום ארנק) |
| נכנס ל | בנק, דרך תשלום Shopify | בנק, דרך תשלום Stripe | יתרת PayPal, ואז העברה בנקאית |
| הכנסות נטו אמיתיות | $96.80 | $94.80 | $96.02 |
שלושה דברים שהטבלה הזו מלמדת:
- החיוב הנוסף הוא הגורם המכריע. עמלת העיבוד של Stripe התאימה ל-Shopify Payments עד הפני, וההזמנה עדיין הניבה 2.00 דולר פחות, בגלל חיוב שמופיע במסמך אחר לגמרי. בתוכניות Shopify גבוהות יותר החיוב הנוסף קטן והפער מצטמצם, אך המנגנון לעולם לא נעלם.
- עלות ה-Stripe מפוצלת על פני שני מסמכים. 3.20 דולר חסרים מתשלום ה-Stripe; 2.00 דולר מופיעים מאוחר יותר בחשבון ה-Shopify. רשום רק את התשלום והספרים שלך ממעיטים באופן שקט את עלות עיבוד התשלומים שלך.
- ההכנסות של PayPal עברו קפיצה נוספת. קיים 96.02 דולר, אך ביתרת PayPal - הזנת הבנק שלך עדיין לא ראתה זאת.
עדשת החשבונאות: כל שער הוא זרם התיישבות
הנה ממד ההשוואה שדפי התמחור לעולם לא יראו לך, והוא זה שרואה רואה החשבונות שלך בכל חודש.
כל מעבד מקבץ מכירות בלוח הזמנים שלו, מנכה את העמלות שלו, ומפקיד את סכומי הגוש שלו. במונחים חשבונאיים, כל שער דורש חשבון פיצוי משלו, יומני תשלום משלו, ושורת הוצאות עמלה משלו ב-QuickBooks. זו לא דעה של LedgerPort - זו הארכיטקטורה הסטנדרטית כדי לאפשר למכירות ברוטו והפקדות נטו להתקיים, ואנו עוברים עליה צעד אחר צעד במדריך ליישוב תשלומים של Shopify.
התפיסה הספציפית להחלטה זו: דוחות התשלומים של Shopify מכסים רק את Shopify Payments. הפעילות שלך ב-PayPal וב-Stripe מסתיימת לחלוטין מחוצה להן. הוסף שער תשלום שני ולא הוספת שורה לתהליך קיים - שיבטת את כל התהליך. מדריך הסנכרון שלנו ל-WooCommerce מראה איך זה נראה כאשר הפקדות Stripe ו-PayPal נכנסות לאותו חשבון בנק: שני זרמים, שני לוחות זמנים, ולא הזמנה אחת שתואמת לאף אחת מההפקדות.
וגם צד העמלות מתפצל באותה צורה. עמלות Shopify Payments מוסתרות בתוך התשלומים; החיוב הנוסף מוסתר בחשבונית Shopify; עמלות Stripe מוסתרות בתוך התשלומים של Stripe; עמלות PayPal יוצאות לפני העברת היתרה. אם אתה רוצה מספר אחד ישר של "עלות עיבוד תשלומים" בדוח הרווח וההפסד שלך - ואתה רוצה, מכיוון שהוא בדרך כלל מהווה אחוזים ניכרים מההכנסות - כל אחד מאלה חייב להיות רשום במפורש. מדריך העמלות שלנו ל-Shopify מכסה היכן כל אחד מהם מסתתר וכיצד לרשום אותו.
לכן כלל האצבע להחלטה: ככל שתפעיל יותר שערי תשלום, כך תצטרך לנהל יותר התאמות. שער תשלום שני צריך להצדיק את קיומו - בהמרות, בטווח הגעה, ביכולות - מכיוון שהוא עולה לך מערכת ספרים מקבילה, לא רק תעריף מעט שונה.
כאן גם האוטומציה משנה את החישוב. כלי סנכרון שמודע לתשלומים שומר על חשבון הפיצוי, יומני התשלומים ושורות העמלות לכל שער תשלום, כך שהעלות השולית של הנהלת חשבונות עבור מעבד שני יורדת לכיוון אפס. LedgerPort עושה זאת באמצעות שיטת סנכרון סיכום יומי ו-מיפוי חשבונות שמנתבים את העמלות של כל שער תשלום לשורת ההוצאה שלו - הארכיטקטורה הנ"ל, המופעלת אוטומטית.
איזה שער לאיזו חנות
חנות אמריקאית סטנדרטית, זכאית ל-Shopify Payments: השתמש ב-Shopify Payments כראשי. החיוב הנוסף הופך כל שער תשלום חלופי ליקר יותר מבחינה מבנית באותו תעריף מוצהר, והתיישבות בזרם יחיד שומרת על הספרים שלך פשוטים ביותר. זו ברירת המחדל מסיבה טובה.
הוסף PayPal כאשר הלקוחות שלך מצביעים עבורו. אם הקהל שלך נוטה לבצע צ'ק-אאוט באמצעות ארנק דיגיטלי - והרבה נישות צרכניות עושות זאת - עליית ההמרות בדרך כלל מצדיקה את טווח העמלות הגבוה יותר ואת זרם ההתיישבות השני. פשוט הוסף אותו בידיעה שאתה מוסיף חשבון פיצוי, לא רק כפתור.
בחר ב-Stripe כראשי כאשר Shopify Payments אינו זמין או אינו יכול לבצע את העבודה: מדינה לא נתמכת, קטגוריית עסק אסורה, או זרימת תשלומים (לוגיקת חיוב מותאמת אישית, תשלומים בפלטפורמה) הדורשת את הכלים של Stripe. חשב את החיוב הנוסף בשולי הרווח שלך במודע, וזכור שהעלות מחולקת בין התשלום של Stripe לחשבונית Shopify.
מפעיל את כל השלושה? זה נפוץ בקנה מידה גדול - Shopify Payments ראשי, PayPal עבור ארנקים דיגיטליים, Stripe שמפעיל משהו מותאם אישית. זוהי תצורה לגיטימית עם שלושה זרמי התיישבות. בנקודה זו, אוטומציה לפי שער תשלום מפסיקה להיות נחמדות והופכת לדבר שעומד בינך לבין פיגור התאמות קבוע.
הסיום הכנה
הנה האמת הטרגית-קומיקית של ההשוואה הזו: אין מנצח ברור, וההבדלים בעמלות קטנים יותר מהוויכוח של האינטרנט עליהם. Shopify Payments מנצחת בפשטות והימנעות מעמלות נוספות, אבל לא תמיד בוחרים בה. Stripe מנצחת ביכולות, אבל משלמת מחיר על Shopify. PayPal מנצחת לקוחות, במחיר גבוה, במרחק העברה אחת של יתרה מהבנק שלך.
בכל בחירה שתעשה, תשלם שני עלויות: הגלויה בדף התמחור, והחוזרת בספרי החשבונות שלך. הראשונה היא כמה עשיריות אחוז בין האפשרויות. השנייה היא שעות בחודש לכל שער - אלא אם כן עבודת חשבון הפירוק אוטומטית, במקרה כזה היא מתקרבת לאפס וההחלטה חוזרת להיות על לקוחות ויכולות, היכן שהיא שייכת.
ראית כיצד הזמנה אחת של 100 דולר נראית מחולקת על פני שני מסמכים ושלושה לוחות זמנים של התיישבות. הכפל את זה במספר ההזמנות החודשיות שלך - זו ההשוואה האמיתית. אם אתה מעדיף לא להריץ את זה ידנית, התוכנית החינמית של LedgerPort תבנה עבורך את מבנה הפירוק לכל שער, וכל תוכנית בתשלום נושאת אחריות להחזר כספי של 14 יום.
קשור: כיצד ליישב תשלומים של Shopify ב-QuickBooks · עמלות Shopify ב-QuickBooks · הנהלת חשבונות של חיובים חוזרים ואי-הסכמות
