Každá přidaná brána je druhá rozhodnutí, o kterém jste nevěděli – jedno o poplatcích a druhé o tom, kolik zúčtovacích toků musí váš účetní rozplést.
Nastavujete pokladnu nebo ji přehodnocujete a máte otevřené tři karty: Shopify Payments, Stripe, PayPal. Každá stránka s cenami zobrazuje procento a pár centů. Seřadíte je, čísla vypadají téměř identicky a myslíte si: dobře, to je hod mincí.
Možná jste už zažili další kapitolu. Přidali jste PayPal, protože si ho zákazníci neustále žádali, a nyní váš bankovní výpis ukazuje dva vklady, které přicházejí v různé dny, v různých částkách, s různými odebranými poplatky – a měsíční uzávěrka, která dříve trvala hodinu, nyní trvá tři. O této části se na stránce s cenami nikdo nezmínil.
To je skutečná podstata otázky Shopify Payments vs Stripe vs PayPal. Jsou to dvě porovnání v jednom: porovnání poplatkové ekonomiky, které zkoumá každý, a účetní porovnání, které každý objeví později. Tento příspěvek dělá obojí – včetně části, kde provedeme stejnou objednávku za 100 $ přes všechny tři a uvidíme, co skutečně dorazí na váš účet.
Lež: „Stačí si vybrat nejnižší sazbu“
Běžná rada zní takto: porovnejte zpracovatelská procenta, porovnejte fixní poplatky, vyberte nejlevnější, hotovo. Platební brána je komodita – peníze přicházejí, o něco méně peněz odchází.
Je to rozumný názor, protože hlavní sazby jsou skutečně blízké. Všichni tři zpracovatelé účtují standardní online transakce kartou ve stejném sousedství – zhruba od vysokých 2 % do středních 3 %, plus pár centů za transakci. Kdyby hlavní sazba byla celým příběhem, toto rozhodnutí by sotva mělo význam.
Není to celý příběh, ze tří důvodů:
- Shopify si účtuje příplatek za to, že nepoužíváte Shopify Payments. Existuje mechanismus příplatku, který mění matematiku pro Stripe a PayPal na Shopify – více o tom níže.
- Poplatek je pouze jeden ze čtyř ekonomických rozdílů. Doba vyplacení, poplatky za sporné případy a omezení pokladny – to vše nese skutečné náklady, které se nikdy neobjeví v tabulce sazeb.
- Každá brána je ve vašem účetnictví vlastním zúčtovacím tokem. Dvě brány znamenají dva clearingové účty, dvě položky poplatků, dva procesy uzávěrky. To jsou opakující se měsíční náklady měřené v hodinách a patří do porovnání.
Vezměte je v pořadí.
Ekonomika poplatků, brána po bráně
Poznámka před čísly: ceny procesorů se mění, liší se podle země, plánu a způsobu platby a všechny tři společnosti zveřejňují aktuální sazby. Vše níže berte jako orientační – struktura každého poplatku je stabilní, přesné částky si musíte ověřit sami.
Platby Shopify
Vestavěný procesor Shopify (pod kapotou infrastruktura Stripe, ale ceny a vypořádání zajišťuje Shopify). Standardní online sazby se pohybují kolem známých ~2,9 % + 30 centů u základního plánu a – to je strukturní bod – sazba klesá s tím, jak se zvyšuje váš předplatitelský plán Shopify. Součástí toho, co vyšší plány prodávají, je levnější zpracování.
Poplatky se odečítají z každé výplaty, než dorazí do vaší banky. Nikdy neplatíte fakturu za zpracování; vaše vklady prostě dorazí v menší výši. Výplaty probíhají podle plánu (obvykle několik pracovních dnů po prodeji v USA, lze konfigurovat) a vše se zobrazuje ve výkazech výplat Shopify.
Jedno upřímné omezení: Shopify Payments není k dispozici pro každý podnik. Dostupnost v zemích je omezená a určité kategorie produktů je nesmí používat vůbec. Pokud se vás to týká, „výchozí“ možnost je mimo hru a toto srovnání začíná u Stripe.
Stripe (jako externí brána na Shopify)
Standardní online sazba Stripe je ve stejném pásmu jako základní ceny Shopify Payments. Jeho nástroje pro vývojáře, flexibilita fakturace a podpora vlastních platebních toků jsou skutečně špičkové – pokud vytváříte cokoli nestandardního, obvykle je to důvod pro Stripe.
Ale na Shopify přichází Stripe s mýtným. Když použijete jakýkoli bránu třetí strany místo Shopify Payments, Shopify přidá příplatek navíc k poplatku samotné brány – procento z každé transakce, účtované na vaši fakturu Shopify, přičemž procento klesá u vyšších plánů Shopify. Historicky se to pohybovalo někde v rozmezí zlomku procent až dvou procent v závislosti na plánu; zkontrolujte aktuální plán pro váš.
Všimněte si mechanismu, protože na tom záleží pro vaše účetnictví: Stripe odečte svůj poplatek z výplaty, ale příplatek Shopify dorazí samostatně, na vaší faktuře Shopify. Skutečné náklady na transakci Stripe na Shopify se nacházejí na dvou různých místech, ve dvou různých plánech. Žádný dokument vám neukáže celkovou částku.
Výplaty Stripe se řídí vlastním průběžným plánem (běžně kolem dvou pracovních dnů v USA) – jinou kadencí než Shopify Payments, přistávající jako samostatné bankovní vklady.
PayPal
PayPal je méně volbou brány než fakt, na který se zákazníci ptají. Významný podíl nakupujících jednoduše preferuje platit zůstatkem na PayPal nebo jednoklikovým peněženkovým tokem a obchody, které jej odstraní, o tom obvykle slyší. Tento konverzní efekt je skutečný a je to hlavní důvod, proč si PayPal zaslouží místo vedle primárního procesoru karet, nikoli místo něj.
Ekonomicky: platební produkty PayPal historicky stály nad standardním pásmem zpracování karet – myslete na nízké až střední 3 % plus fixní poplatek, lišící se podle produktu. Ověřte si aktuální sazby pro konkrétní integraci, kterou byste použili.
Další dvě strukturální zvláštnosti. Zaprvé, standardní pokladna PayPal wallet na Shopify obecně nespouští příplatek třetí strany tak, jako to dělá náhradní brána pro karty — funguje jako další možnost peněženky (ověřte si aktuální zásady pro vaši konfiguraci). Zadruhé, PayPal vyrovnává zůstatek na vašem PayPal zůstatku, nikoli na vašem bankovním účtu. Převod peněz na váš běžný účet je samostatný krok převodu — zdarma, ale pomalejší při standardní lhůtě, okamžitý za příplatek. V každém případě je to další krok, který musí vaše účetnictví sledovat.
Sporné případy a zpětná platba
Všechny tři účtují pevný poplatek, když zákazník zpochybní transakci — obvykle v rozmezí 15–20 USD za zpochybnění, s různými zásadami ohledně toho, zda je vrácen, pokud vyhrajete. Samotný poplatek je malý; účetnictví nikoli. Chargeback stáhne prodej a poplatek z budoucí výplaty, což je hlavní důvod, proč výplaty přestanou odpovídat vašim zaznamenaným prodejům. V naší příručce k účetnictví chargebacků a zpochybnění pokrýváme celý životní cyklus — důkazy, časové osy a účetní zápisy.
Stejná objednávka za 100 $, tři způsoby
Fiktivní obchod, jedna objednávka za 100 USD, základní plán Shopify, ilustrativní zveřejněné sazby. Vaše čísla se budou lišit; struktura nikoli.
| Platby Shopify | Stripe na Shopify | PayPal | |
|---|---|---|---|
| Celková částka objednávky | $100.00 | $100.00 | $100.00 |
| Poplatek za zpracování (ilustrativní) | −3,20 $ (2,9 % + 30 centů) | −3,20 $ (2,9 % + 30 centů) | −3,98 $ (3,49 % + 49 centů) |
| Příplatek třetí strany Shopify | — | −2,00 $ (2 % na základním plánu, účtováno na faktuře Shopify) | obvykle — (pokladna peněženky) |
| Přistane na | Banka, přes výplatu Shopify | Banka, přes výplatu Stripe | PayPal zůstatek, poté bankovní převod |
| Skutečný čistý výnos | $96.80 | $94.80 | $96.02 |
Tři věci, které tato tabulka učí:
- Příplatek je rozhodujícím faktorem. Poplatek za zpracování Stripe se shodoval s Shopify Payments do halíře — a objednávka stále vynesla o 2,00 USD méně kvůli poplatku, který se objeví na zcela jiném dokumentu. Na vyšších plánech Shopify se příplatek zmenšuje a rozdíl se zužuje, ale mechanismus nikdy nezmizí.
- Náklady na Stripe jsou rozděleny mezi dva dokumenty. 3,20 USD chybí z výplaty Stripe; 2,00 USD se objeví později na faktuře Shopify. Účtujte pouze výplatu a vaše knihy tiše podhodnocují vaše náklady na zpracování plateb.
- Výnosy PayPal podnikly další krok. Existuje 96,02 USD, ale na zůstatku PayPal — váš bankovní výpis to ještě neviděl.
Účetní pohled: Každá brána je zúčtovací tok
Zde je srovnávací rozměr, který ceníky nikdy neukážou a který váš účetní každý měsíc pociťuje.
Každý zpracovatel dávkuje prodeje podle vlastního harmonogramu, odečítá své vlastní poplatky a ukládá své vlastní souhrnné částky. Z účetního hlediska každá brána potřebuje svůj vlastní zúčtovací účet, své vlastní výkazové deníky a svou vlastní položku nákladů na poplatky v QuickBooks. To není názor LedgerPort — je to standardní architektura pro to, aby hrubé prodeje a čisté vklady koexistovaly, a my ji krok za krokem procházíme v průvodci sladěním výplat Shopify.
Specifické úskalí tohoto rozhodnutí: výkazové zprávy o platbách Shopify pokrývají pouze Shopify Payments. Vaše aktivita na PayPal a Stripe se vypořádává zcela mimo ně. Přidejte druhý platební bránu a nepřidali jste řádek k existujícímu procesu – klonovali jste celý proces. Náš průvodce synchronizací WooCommerce ukazuje, jak to vypadá, když vklady ze Stripe a PayPal dorazí do stejného bankovního výpisu: dva proudy, dva harmonogramy a žádná objednávka, která by odpovídala jednomu z vkladů.
A poplatková strana se fragmentuje stejným způsobem. Poplatky Shopify Payments se skrývají uvnitř plateb; příplatek se skrývá na faktuře Shopify; poplatky Stripe se skrývají uvnitř plateb Stripe; poplatky PayPal se odečítají před převodem zůstatku. Pokud chcete na svém výkazu zisků a ztrát jedno čestné číslo „náklady na zpracování platby“ – a chcete, protože obvykle představuje několik procent příjmů – každá z nich musí být explicitně zaúčtována. Náš průvodce poplatky Shopify pokrývá, kde se každý z nich skrývá a jak jej zaznamenat.
Pravidlo pro toto rozhodnutí: čím více bran provozujete, tím větší povrch pro vyrovnání vlastníte. Druhá platební brána by si měla vydělat na sebe – v konverzích, v dosahu, ve schopnostech – protože vás stojí paralelní účetní knihu, nejen mírně odlišnou sazbu.
Zde také automatizace mění výpočet. Nástroj pro synchronizaci, který si je vědom plateb, udržuje zúčtovací účet, denní výkazy plateb a řádky poplatků pro každou bránu, takže marginální účetní náklady druhé platební metody klesají k nule. LedgerPort to dělá pomocí metody synchronizace denního souhrnu a mapování účtů, které směrují poplatky každé brány na její vlastní nákladovou položku – výše uvedená architektura, spuštěná automaticky.
Která brána pro který obchod
Standardní obchod v USA, oprávněný pro Shopify Payments: použijte Shopify Payments jako primární. Příplatek činí jakoukoli náhradní karetní bránu strukturálně dražší při stejné nominální sazbě a jednoproudové vypořádání udržuje vaše účetnictví nejjednodušší. Z tohoto důvodu je to výchozí nastavení.
Přidejte PayPal, když pro něj hlasují vaši zákazníci. Pokud vaše publikum inklinuje k platbám peněženkou – a v mnoha spotřebitelských nikách to platí – zvýšení konverze obvykle ospravedlňuje vyšší pásmo poplatků a druhý vypořádací proud. Jednoduše jej přidejte s vědomím, že přidáváte zúčtovací účet, nejen tlačítko.
Vyberte Stripe jako primární, když Shopify Payments není k dispozici nebo nemůže vykonat práci: nepodporovaná země, zakázaná kategorie podnikání nebo platební tok (vlastní logika fakturace, platby platformy), který vyžaduje nástroje Stripe. Vědomě započítejte příplatek do svých marží a pamatujte, že náklady jsou rozděleny mezi platbu Stripe a fakturu Shopify.
Provozujete všechny tři? To je při větším měřítku běžné – Shopify Payments jako primární, PayPal pro peněženky, Stripe pohánějící něco vlastního. Je to legitimní nastavení se třemi vypořádacími proudy. V tu chvíli se automatizace na bránu přestává být příjemností a stává se tím, co stojí mezi vámi a trvalým zpožděním ve vyrovnání.
Upřímný konec
Tragikomická pravda tohoto srovnání je následující: neexistuje žádný jasný vítěz a rozdíly v poplatcích jsou menší než argumenty internetu o nich. Shopify Payments vítězí v jednoduchosti a vyhýbání se příplatkům, ale nemůžete si ho vždy vybrat. Stripe vítězí ve schopnostech, ale platí mýtné na Shopify. PayPal získává zákazníky, za prémii, jeden převod zůstatku od vaší banky.
Ať si vyberete cokoli, zaplatíte dva náklady: viditelný na stránce s cenami a opakující se ve vašich účetních knihách. První je několik desetin procenta mezi možnostmi. Druhý je hodiny měsíčně na bránu – pokud práce s vyrovnávacím účtem není automatizovaná, v takovém případě se zaokrouhlí na nulu a rozhodnutí se vrátí k zákazníkům a schopnostem, kam patří.
Viděli jste, jak jedna objednávka za 100 $ vypadá rozdělená na dva dokumenty a tři vypořádací plány. Vynásobte to svým měsíčním počtem objednávek – to je skutečné srovnání. Pokud to nechcete počítat ručně, bezplatný plán LedgerPortu vám sestaví vyrovnávací strukturu pro každou bránu a každý placený plán má 14denní záruku vrácení peněz.
Související: Jak vyrovnat platby Shopify v QuickBooks · Poplatky Shopify v QuickBooks · Účtování chargebacků a sporů
