追加するゲートウェイはすべて、手数料に関する決定と、ブックキーパーが解きほぐさなければならない決済ストリームの数に関する決定という、知らず知らずのうちに行っている2つ目の決定です。
チェックアウトを設定しているか、再考しているか、そして3つのタブを開いています：Shopify Payments、Stripe、PayPal。各料金ページにはパーセンテージと数セントが表示されます。それらを並べると、数字はほとんど同じに見え、あなたは「よし、これはコインフリップだ」と思います。
おそらく、あなたはすでに次の章を経験したことがあるでしょう。顧客からの要望が多かったためPayPalを追加しましたが、今では銀行フィードには異なる日に、異なる金額で、異なる手数料が差し引かれて入金される2つの入金ストリームが表示されています。そして、かつて1時間かかっていた月末の照合が3時間かかるようになっています。価格ページにはその部分は誰も言及していませんでした。
それが、Shopify Payments vs Stripe vs PayPalという問題の本当の姿です。それは、誰もが調査する手数料経済の比較と、誰もが後で発見する会計の比較という、1つのトレンチコートを着た2つの比較です。この記事では、両方を取り上げます。同じ100ドルの注文を3つすべてに通して、実際に銀行にいくら届くかを見ていく部分も含みます。
嘘：「最も低いレートを選ぶだけ」
一般的なアドバイスは次のようになります：処理パーセンテージを比較し、固定手数料を比較し、最も安いものを選んで完了。ゲートウェイはコモディティであり、お金が入ってきて、わずかに少ないお金が出ていく。
それはもっともな信念です。なぜなら、見出しのレートは実際に近いからです。すべての3つのプロセッサは、標準的なオンラインカード取引を同じような範囲、つまり約2％台後半から3％台半ばに、トランザクションごとに数セントの固定料金を追加して価格設定しています。見出しのレートがすべてであれば、この決定はほとんど重要ではないでしょう。
3つの理由から、それはすべてではありません：
- Shopifyは、Shopify Paymentsを使用しない場合に余分な料金を請求します。 StripeとPayPalのShopifyでの計算を変えるサージチャージメカニズムがあります（詳細は以下）。
- 手数料は、4つの経済的違いのうちの1つにすぎません。 入金タイミング、紛争手数料、チェックアウトの制約はすべて、レートテーブルに決して表示されない実際のコストを伴います。
- 各ゲートウェイは、あなたの帳簿における独自の決済ストリームです。 2つのゲートウェイは、2つのクリアリング口座、2つの手数料項目、2つの照合プロセスを意味します。これは、数時間で測定される定期的な月額コストであり、比較に含めるべきものです。
順番に見ていきましょう。
手数料の経済性、ゲートウェイ別
数字の前の注記：プロセッサの価格は変動し、国、プラン、支払い方法によって異なり、3社すべてが現在のレートを公開しています。以下のすべてを位置づけとして扱ってください。各手数料の構造は安定していますが、正確な数値はご自身で確認してください。
Shopify Payments
Shopifyの組み込みプロセッサ（内部はStripeのインフラですが、Shopifyが価格設定と決済を行います）。標準的なオンラインレートは、エントリープランで約2.9% + 30¢というおなじみのマークで、そして—これが構造的なポイントですが—レートはShopifyのサブスクリプションプランが上がるにつれて下がります。上位プランの一部は、より安価な処理を販売しています。
手数料は、銀行に届く前に各支払いから差し引かれます。処理料金を支払うことはありません。入金が少なくなるだけです。支払いはスケジュールに従って実行され（米国では通常、売上の数営業日後、設定可能）、すべてShopifyの支払いレポートに表示されます。
正直な制約が1つあります。Shopify Paymentsはすべてのビジネスで利用できるわけではありません。利用可能な国が限られており、特定の製品カテゴリは完全に利用が禁止されています。もしあなたが該当する場合、「デフォルト」オプションは選択肢から外れ、この比較はStripeから始まります。
Stripe（Shopify上のサードパーティゲートウェイとして）
Stripeの標準オンラインレートは、Shopify Paymentsのエントリー価格帯と同じです。その開発者ツール、請求の柔軟性、カスタム決済フローのサポートは、本当にクラス最高です。標準的でないものを構築している場合、通常はStripeがその理由です。
しかしShopifyでは、Stripeには通行料がかかります。Shopify Paymentsの代わりにサードパーティゲートウェイを使用すると、Shopifyはゲートウェイ自体の手数料に加えて、追加料金を課します。これは各トランザクションのパーセンテージで、Shopifyの請求書に記載され、パーセンテージはShopifyのプランが上がるにつれて減少します。歴史的には、プランに応じてパーセントの小数から2パーセントの範囲で変動していました。ご自身のプランの現在のスケジュールを確認してください。
仕組みに注意してください。それは帳簿に影響します。Stripeは支払いから手数料を差し引きますが、Shopifyの追加料金は別々に、Shopifyの請求書に記載されます。ShopifyでのStripeトランザクションの真のコストは、2つの異なる場所に、2つの異なるスケジュールで存在します。どちらのドキュメントも合計金額を示していません。
Stripeの支払いは独自のローリングスケジュール（米国では通常約2営業日）に従います。これはShopify Paymentsとは異なるペースで、個別の銀行振込として着金します。
PayPal
PayPalはゲートウェイの選択肢というより、顧客の要求という事実です。多くの買い物客は、PayPal残高またはワンクリックウォレットフローでの支払いを単純に好みます。それを削除したストアは、そのことを聞く傾向があります。そのコンバージョン効果は本物であり、それがPayPalがプライマリカードプロセッサの代わりではなく、並んでスロットを獲得する主な理由です。
経済的に言えば、PayPalのチェックアウト製品は、標準的なカード処理バンドよりも高く価格設定されてきました。低〜中程度の3%に固定料金が加わるようなもので、製品によって異なります。使用する特定の統合の現在のレートを確認してください。
さらに2つの構造的な特徴があります。まず、Shopifyの標準的なPayPalウォレットチェックアウトは、通常、カードゲートウェイの置き換えとは異なり、サードパーティの追加料金をトリガーしません。これは追加のウォレットオプションとして機能します（現在のポリシーはご自身のセットアップで確認してください）。次に、PayPalは銀行ではなく、**PayPal残高**に決済されます。小切手口座にお金を入れるには、別途送金手続きが必要です。標準的なタイムラインでは無料ですが遅く、追加料金を支払えば即時送金できます。いずれにせよ、簿記が追跡しなければならないもう一つのステップが増えます。
紛争とチャージバック
3社すべてが、顧客が取引を異議申し立てた場合に固定料金を請求します。通常、異議申し立てごとに15〜20ドルの範囲で、勝訴した場合に返金されるかどうかについてはポリシーが異なります。料金自体はわずかですが、会計処理はそうではありません。チャージバックは、将来の支払いから売上*と*料金を差し引くため、支払額が記録された売上と一致しなくなる大きな理由となります。証拠、タイムライン、仕訳伝票の全ライフサイクルについては、チャージバックと異議申し立ての会計処理ガイドで説明します。
同じ100ドルの注文、3つの方法
架空の店舗、100ドルの注文、エントリーレベルのShopifyプラン、例示的な公開レート。あなたの数字は異なりますが、*構造*は変わりません。
| Shopify Payments | Shopify上のStripe | PayPal | |
|---|---|---|---|
| 注文合計 | $100.00 | $100.00 | $100.00 |
| 処理手数料（例示） | −$3.20 (2.9% + 30¢) | −$3.20 (2.9% + 30¢) | −$3.98 (3.49% + 49¢) |
| Shopifyサードパーティサーチャージ | — | −$2.00 (エントリープランで2%、Shopify請求書で請求) | 通常（ウォレットチェックアウト） |
| 着金先 | 銀行（Shopifyの支払い経由） | 銀行（Stripeの支払い経由） | PayPal残高、その後銀行振込 |
| 真の純利益 | $96.80 | $94.80 | $96.02 |
この表が教える3つのこと：
- **サーチャージが決定要因です。** Stripeの処理手数料はShopify Paymentsと完全に一致しましたが、注文の純利益は完全に別の請求書に記載されるチャージのため、$2.00少なくなりました。Shopifyの上位プランではサーチャージは縮小し、差は縮まりますが、この仕組みがなくなることはありません。
- **Stripeのコストは2つの請求書に分割されます。** $3.20はStripeの支払いから消え、$2.00は後でShopifyの請求書に表示されます。支払いのみを記録すると、帳簿は静かに支払い処理コストを過小評価します。
- **PayPalの収益は追加のステップを踏みました。** $96.02は存在しますが、PayPal残高にあり、銀行フィードにはまだ表示されていません。
会計の視点：すべてのゲートウェイは決済ストリームである
価格ページには決して表示されない比較次元ですが、簿記担当者が毎月感じるものです。
各プロセッサは独自のスケジュールで売上をバッチ処理し、独自の料金を差し引き、独自のまとまった金額を入金します。会計上、**各ゲートウェイは、QuickBooksで独自のクリアリング口座、独自の支払いジャーナル、独自の料金費用項目を必要とします。** これはLedgerPortの意見ではなく、総売上と純預金を共存させるための標準的なアーキテクチャであり、Shopify支払い照合ガイドで段階的に説明しています。
この決定に固有の注意点：Shopifyの入金レポートはShopify Paymentsのみを対象としています。 PayPalとStripeのアクティビティは、それらとは完全に別に処理されます。2つ目のゲートウェイを追加すると、既存のプロセスに1行追加するのではなく、プロセス全体が複製されます。WooCommerce同期ガイドでは、StripeとPayPalの入金が同じ銀行フィードに入金される場合の様子を示しています。2つのストリーム、2つのスケジュール、そしてどちらの入金とも一致しない注文はありません。
そして、手数料の側面も同様に断片化されます。Shopify Paymentsの手数料は入金の中に隠され、サーチャージはShopifyの請求書に隠されます。Stripeの手数料はStripeの入金の中に隠され、PayPalの手数料は残高振替前に差し引かれます。損益計算書に正直な「決済手数料コスト」の数字を1つ（収益の数パーセントになることが多いので、それは必要です）載せたいのであれば、それらすべてを明示的に記帳する必要があります。Shopify手数料ガイドでは、それぞれがどこに隠されているか、そしてどのように記録するかを説明しています。
したがって、この決定の経験則は次のとおりです。ゲートウェイを多く実行するほど、照合するサーフェスが多くなります。 2つ目のゲートウェイは、単なるわずかに異なるレートではなく、並列の帳簿セットを必要とするため、コンバージョン、リーチ、または機能でその価値を証明する必要があります。
これは自動化が計算を変える場所でもあります。入金を認識する同期ツールは、ゲートウェイごとにクリアリング口座、入金仕訳、および手数料行を維持するため、2つ目のプロセッサの追加の記帳コストはゼロに近づきます。LedgerPortは、日次サマリー同期方法と、各ゲートウェイの手数料を独自の費用行にルーティングするアカウントマッピングを使用してこれを実現します。これは、自動化されたアーキテクチャです。
どのストアにどのゲートウェイを選ぶか
標準的な米国のストアで、Shopify Paymentsが利用可能な場合：Shopify Paymentsをプライマリとして使用してください。サーチャージにより、同じヘッドラインレートでの代替カードゲートウェイは構造的に高価になり、単一ストリームの決済は帳簿を最もシンプルに保ちます。これは理由があってデフォルトになっています。
顧客が選択した場合にPayPalを追加します。オーディエンスがウォレット決済に偏っている場合（多くの消費者ニッチではそうです）、コンバージョンの向上は通常、より高い手数料帯と2つ目の決済ストリームを正当化します。単なるボタンを追加するのではなく、クリアリング口座を追加することを知って追加してください。
Shopify Paymentsが利用できないか、またはジョブを実行できない場合にStripeをプライマリとして選択します：サポートされていない国、禁止されているビジネスカテゴリ、またはStripeのツールを必要とする決済フロー（カスタム請求ロジック、プラットフォーム決済）。サーチャージを意識的にマージンに組み込み、コストがStripeの入金とShopifyの請求書に分割されることを忘れないでください。
3つすべてを実行していますか？これは大規模では一般的です。Shopify Paymentsをプライマリ、ウォレット用にPayPal、カスタム用にStripeを使用します。これは3つの決済ストリームを持つ正当なセットアップです。その時点で、ゲートウェイごとの自動化は、必要不可欠なものではなく、あなたと永続的な照合バックログの間に立ちはだかるものになります。
正直な結び
この比較の悲喜劇的な真実を申し上げますと、明確な勝者はなく、手数料の違いはインターネット上での議論よりも小さいということです。Shopify Paymentsはシンプルさと追加料金回避の点で優れていますが、常に選択できるわけではありません。Stripeは機能面で優れていますが、Shopifyでは手数料がかかります。PayPalは、銀行からの残高移動1回分で、プレミアム価格で顧客を獲得します。
どちらを選んでも、2つのコストがかかります。1つは料金ページに表示される目に見えるコスト、もう1つは帳簿に記載される継続的なコストです。前者はオプション間の差は0.数パーセントです。後者はゲートウェイごとに毎月数時間かかります。ただし、クリアリング口座の作業が自動化されている場合は、ゼロに丸められ、本来あるべき顧客と機能に関する決定に戻ります。
100ドルの注文1件が、2つのドキュメントと3つの決済スケジュールに分割される様子をご覧いただきました。これを月間の注文数で掛け合わせてください。それが本当の比較です。手作業で実行したくない場合は、LedgerPortの無料プランがゲートウェイごとのクリアリング構造を構築します。有料プランにはすべて14日間の返金保証が付いています。
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